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雷曼兄弟破产五年:危机的教训

2008年9月中旬,美国第四大投资银行雷曼兄弟申请破产,引发了一场震撼国际金融市场、全球消费者和政界的金融风暴。

五年后,人们从这场危机中学到了什么?国际金融危机爆发后,政府为拯救银行注入的资金数额变得难以想象。

为了避免再次爆发类似危机,各国也在致力建立一个新的国际金融体系。为了避免另一场类似的危机,各国也在努力建立一个新的国际金融体系。

为了保护消费者权益,雷曼兄弟破产前的金融市场冲击迄今已令许多投资者担忧。

危机前,许多银行客户不仅投资于危险而复杂的金融产品,而且往往对风险和成本没有清晰的认识。

如今,德国银行和储蓄机构必须向客户解释投资额外文件可能产生的利润率、风险和成本。

在购买金融产品时,银行必须在签订合同前向客户提交一份咨询记录,说明客户的投资目标、建议的投资金额、可能的费用和佣金。

此外,德国已逐步将存款人的存款保护限额提高至10万欧元。

欧盟正在建设一个巨大的项目:欧洲银行联盟。

建立联盟的目的是使金融体系更加稳定,避免出现另一种情况,即上亿纳税人的资金被用来支付银行倒闭的费用。

欧洲央行(European Central Bank)将成立统一的银行监管机构,防止成员国的坏账在一家银行悄然发酵,从而给整个欧洲带来麻烦。

此外,根据该计划,如果银行今后遇到困难,将由所有者和债权人负责解决,并将有一个统一的银行破产清算机制。

欧盟委员会主席巴罗佐9月11日在斯特拉斯堡表示,欧盟在金融部门改革方面取得了巨大进展。

然而,在银行破产清算问题上,各方仍持有不同意见。

谈到欧元债券,德国总理安吉拉·默克尔和欧盟委员会主席巴罗佐甚至更具对抗性。

默克尔曾在德国联邦议院表示,只要我在这里,就不会引入共同的欧盟债券。

迄今为止,拯救大银行的任务是国家事务。

例如,为了在危机中拯救几家主要银行,西班牙不得不接受欧洲400亿欧元的援助资金来拯救这些银行,从而承担了另一个债务高峰。

鉴于欧洲银行联盟的政治和技术复杂性,拖延和挫折是不可避免的。

资本缓冲区不仅在欧洲,而且全世界都在努力更好地防止银行危机。

根据巴塞尔协议三,银行必须增加资本储备,这样才能更好地依靠自己的力量克服危机,而不涉及纳税人。

银行必须能够在危机发生后30天内履行其义务。

此外,欧洲还对银行经理的特别奖金施加了限制,以防止他们为了追求短期利润而冒巨大风险。

限制过度的股票市场交易和更快的股票市场交易也被认为是金融危机的原因之一。

因此,德国限制计算机支持的快速股市交易,以避免股市在几分钟内大幅波动。

为了降低这些交易的吸引力,11个欧盟国家也承诺引入金融交易税。

欧盟内部没有就这一计划达成一致,并且仍然难以小规模实施,例如在适用范围和金额方面。

此外,欧洲还对复杂的金融产品进行严格监管。

影子银行(Shadow Banking)在圣彼得堡举行的G20峰会上,重要的发达国家和新兴国家达成协议,更好地监管所谓的影子银行,即普通银行以外的对冲基金等信用交易商。

2002年至2010年间,这一领域的全球营业额翻了一番多,但它不受传统银行的监管。

美联储:政府注资避免灾难美联储9月11日发布的一份报告指出,如果没有强有力的政府回应,金融危机造成的损失将会大得多,弥补损失的成本也会高得多。

报告还指出,美国政府已向700多家摇摇欲坠的银行注入约2380亿美元,只剩下30亿美元尚未收回。

尽管救援行动已导致美国政府债务从五年前的10万亿美元上升至现在的近17万亿美元,但美联储官员仍表示,稳定经济是值得的,尤其是防止数十万汽车工人失业。

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