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“小微金融特区”开始

《周文日报》记者游永成记者张建军·黄祖伦似乎在中国文化中更受欢迎 然而,在中国经济界,围绕小微企业的相关话题越来越受到关注和热门。 这种担忧源于小型和微型企业的重量、它们的困难和它们的伤害。 就像一个夜晚春天的微风 1月9日,温州首家小微企业特许经营分行,台州银行城南小微企业特许经营分行开业。1月25日,乐清市首家小微企业特许经营机构——台州银行虹桥小微企业特许经营支行开业。2月6日,台州银行六师小微企业特别分行和龙湾农村合作银行金伦小微企业特别分行同一天开业。2月16日,瓯海农村合作银行区办事处小微企业专用支行开业。恒丰银行、浙江商业银行、海峡银行、温州银行等小微企业专业分支机构也加快了筹建步伐,纷纷将小微企业专业分支机构“小微金融特区”推向密集开放期。 温州银监局消息称,今年全市将陆续开设36家小微企业专营店。 目前,温州小微企业融资环境的结构性缺陷正在得到有效补充:民间借贷风暴促使许多传统银行反思如何将金融服务更深层次地渗透到小微企业的融资需求中,并迈出了第一步。 从建立大家庭到开小厨房,发展小微金融,正是中央政府赋予温州金融改革的任务之一。 瞿先生在乐清市虹桥经营一家塑料注塑厂,主要为电视机机顶盒制造商提供塑料配件。然而,在春节期间,由于2012年经济的整体环境影响,应收账款相对难以收回。 面对31万元的资金缺口,他找到了刚刚开业几天的台州银行虹桥小微企业支行,并抱着试一试的心态。 此时,对农民来说已经是12月25日了,离春节只有五天了,许多银行无意做生意。 出乎意料的是,泰州银行得知客户需要正常生产经营,立即为客户安排贷款。2月7日,他顺利获得了贷款。 瞿先生说过去很难贷款。一方面,他的工厂很小,很难进入银行的视线。另一方面,他也希望贷款速度更快,手续简单,利率更低。 因此,已经联系了许多银行,但经过很多了解,没有进一步的信息。 这次贷款如此之快,出乎我的意料。 瞿说 事实上,像瞿先生这样的小微企业一般都有短暂而紧迫的资本要求。确保在规定的时间内支付几十万元甚至几十万元的贷款,对小型和微型企业来说往往是一件危及生命的事情。 形势似乎正在好转。 为鼓励和引导商业银行增加对小微企业的金融服务,温州银监局支持商业银行积极创造条件,合理规划,批量设立小微企业贷款专业分支机构,实施有限信用业务体系,进一步推进小微企业贷款专业体系建设,结合本行发展战略、市场定位、风险管控能力、小微企业贷款体制机制建设,进一步提升小微企业金融服务水平。 台州银行是小微金融界最活跃的银行,连续开设三家专业分行。 为瞿先生服务的台州银行虹桥小微企业支行向记者提供了一组这样的数据:在开业的第一个月,该行向小微企业主和农户发放了94笔贷款,共计1995万元,其中小微贷款占100% 目前的银行体系对大企业、大城市和大项目的三种偏好阻止了许多小型和微型企业获得贷款。 除了为当地实体经济服务外,小微企业专业支行的开设也给我行带来了新的发展机遇。 台州银行温州分行行长王建波表示 恒丰银行温州分行正忙着在瑞安招聘人才,其长期规划的专注于小微企业的瑞安分行即将开业。 但去年,当许多大银行太小而不爱大银行时,恒丰银行抓住温州金融改革的机会,将小微金融开采为一个富矿。对小型和微型企业的贷款在不到一年的时间里增加了八倍。 一场私人贷款风暴已将温州银行业从一个大基地转变为小微企业的一个小焦点。 给予政策帮助小型和微型企业解决担忧2在小型和微型企业中,不赔钱可能只是一个梦想。 瞿先生感叹贷款的艰难,在新城开了一家规划咨询公司的周先生也有同感。 他的公司主要从事广告设计和专辑制作。这家公司员工少,资产少。然而,如果一个大订单突然到来,比如印刷大量精美的相册,他需要提前支付很多钱。 过去,每当他收到这样的业务,他不得不拿着他的房屋所有权证,跑到各种银行寻找贷款。 由于资金需求时间不长,银行的贷款政策也在不断变化,许多银行在资金短缺时需要很长时间才能完成。 即使需要时间和精力,让人们感到最不舒服的是,银行在这种贷款上往往对我不太好。每次我去借钱,我都要找到熟人和信任关系。我总是感到自卑和极度贫困。 尤其是在一段时间里,很难获得银行贷款。我甚至被收到的商业订单吓到了。 周先生抱怨道 事实上,作为国民经济的细胞,小微企业做出了巨大的贡献。 然而,由于税负重、利润薄、融资难等一系列原因,小微企业陷入了困境和危险之中。 温州有大量的小微企业,占注册企业的99%。 自2011年以来,温州出现了一系列中小企业资本链断裂和企业主流失的情况。 小微企业的困境严重影响了实体经济的发展。 去年,温州市金融办牵头市人民银行、温州银监局、温州保险监管局等单位发布《温州市鼓励和支持金融业发展、改革和创新绩效评估办法》,鼓励金融机构加大对小微企业的支持力度 监督商业银行在利率水平、不良率等方面对小微企业实施差异化支持政策。 据市财政局数据显示,截至今年1月底,全市银行业小微企业贷款余额为1716.76亿元,比去年年底增加77.38亿元,比全部贷款增加18倍。 与去年同期相比,小微企业贷款余额增长255% 上个月,来到温州的著名经济学家周其仁建议,小型和微型企业集群温州应该利用温州金融改革的这个机会,发展小型和微型金融机构来抵御这场经济衰退。 温州的做法再次与专家的敏锐判断相吻合。 近两个月来,小微企业专营店陆续开业,小微金融成为2013年银行业的焦点。 与其他银行分行相比,小微金融特区的3家小微企业分行有哪些特点?在采访中,几家银行的负责人同时提到了小额信贷技术一词。 事实证明,这项技术的关键在于它的信用文化,它不崇拜真正的抵押贷款,而是提倡信用贷款。 只要贷款官员的第一线调查和贷款审查委员会两名成员的决定能够通过,小额贷款就可以在两三天内贷出,这非常有效,能够真正解决小微企业和个体经营者的迫切问题。 这样,信贷官员进行的一线调查的可信度尤其重要。 为了全面评估客户的还款能力、还款意愿和持续经营能力,贷款专员采用了交叉询问的方法。 贷款专员将前往店面询问存货的报价和库存数量,并通过订购货物和检查上游和下游流程表来检查客户提供的数据的准确性。信贷官员也会去类似的商店查询相关信息,以检查客户的诚信。了解顾客的生活和消费习惯,检查是否有任何隐藏的信息也是必要的。这些都要在盘问中完成。 介绍这项技术的龙湾农村合作银行行长解释说 这套技术结合温州实际情况,经过改进后已在温州市场得到应用。 来我行办理一笔30万元的小额贷款,最早一天就可以办完。 龙湾农村合作银行金伦小微企业支行行长李红莲表示 该支行每周营业时间从周一至周五延长至晚上8点,打破了银行从晚上9点到5点的惯例 这就要求商业银行必须改变单纯抵押贷款理论的信贷理念,提高自身的管理能力。 温州银监局局长表示:根据小微企业无抵押、无报表、管理水平低的现实,其实世界各地都是一样的。大型国有企业在培训注册会计师之前需要经过多少培训?如果他能成为注册会计师,为什么他不是首席财务官?既然你不能改变别人,你就必须改变自己。 温州银监局局长进一步解释说,在市场定位方面,对小微企业专属支行的授信仅限于小微企业和个人。 在监管方面,温州银监局通过建立有效的约束机制,及时对偏离市场导向的机构采取相应的监管措施,包括责令改正、限制资产业务、停止新机构进入、行政处罚等。 此外,今年将有效推进小微企业金融服务差异化监管政策的实施,鼓励差异化风险承受能力评估,并将小微企业贷款不良贷款率下调1-2个百分点。 第一次明确了小微企业贷款在分机构类贷款总额中的比例应达到30%-85% 然而,小型微型企业特许经营分公司刚刚在温州成立。 同样的服务模式和对贷款抵押需求的认识仍然是普遍存在的问题。 一切刚刚开始,我们也希望小微企业专业支行能在温州产生成效和特色,真正成为小微企业的专属银行,而不是一副浮华的样子。 温州银监局局长表示

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